2025년 현재, 경제 상황은 여전히 불확실성과 변동성 속에 있습니다. 금리 인상, 물가 상승, 부동산 시장의 혼란 등으로 인해 많은 사람들이 재테크에 더욱 큰 관심을 갖게 되었고, 그 출발점으로 ‘종잣돈 1천만원 만들기’를 목표로 삼고 있습니다. 그러나 막연히 돈을 모으겠다는 결심만으로는 실제 저축으로 이어지기 어렵습니다. 오늘은 예산 세우기부터 목표 설정, 습관 관리, 돈을 불리는 전략까지, 종잣돈을 제대로 쌓기 위한 심화 전략을 자세히 살펴보겠습니다.
1. 예산 세우기: 소비 구조를 데이터로 파악하라
예산을 세운다는 건 단순히 '얼마를 아끼겠다'는 선언이 아니라, 자신의 수입과 지출을 구체적인 수치로 분석하고, 전략적으로 관리하는 첫 단계입니다. 많은 사람들이 자기가 얼마나 버는지는 알아도, 얼마나 쓰는지는 제대로 모릅니다. 먼저 지난 3개월간의 소비 내역을 확인해 보세요. 카드 명세서, 체크카드 내역, 자동이체 내역 등을 모두 엑셀에 정리하거나 가계부 앱에 연동해 소비 패턴을 시각화해 보세요.
수입은 고정수입과 변동수입으로 나누고, 지출은 고정지출(월세, 통신비, 보험료 등)과 변동지출(식비, 유흥, 쇼핑 등)로 나눕니다. 그 후 지출 중 '비효율적이거나 불필요한 항목'을 하나하나 점검합니다. 예를 들어, 매달 3만 원씩 빠져나가는 OTT, 사용하지 않는 유료 앱, 주말마다의 배달 음식 등을 줄일 수 있습니다.
이렇게 줄인 소비 항목들은 ‘절약 자산’으로 간주해 별도의 통장이나 CMA 계좌에 자동이체 설정을 해두는 것이 좋습니다. 예산은 단지 아끼는 것이 목적이 아니라, ‘내 돈의 방향’을 내가 결정하도록 하는 도구라는 점을 기억하세요. 특히 추천하는 방식은 5:3:2 혹은 6:3:1 예산법으로, 수입의 60%는 생활비, 30%는 저축, 10%는 여유자금으로 나누는 것입니다. 고정 비율로 설정해두면 매달 고민 없이 저축이 자동으로 이루어집니다.
2. 목표 설정: 1천만원을 현실적인 계획으로 분해하라
목표 설정은 종잣돈 만들기의 핵심입니다. 단순히 “1천만원을 모아야지”라고 생각하는 것은 작심삼일의 지름길입니다. 목표를 '수치화', '세분화', '시간화' 해야 실천이 가능합니다. 예를 들어, 1년 안에 1천만원을 모으기 위해선 매달 84만원 정도를 저축해야 합니다. 이 수치가 어렵게 느껴진다면 목표 기간을 18개월 또는 24개월로 설정하고, 월 저축액을 줄이되 지속 가능하도록 설계하세요.
목표 설정의 또 다른 팁은 ‘구체적인 목적’을 부여하는 것입니다. 단순 저축이 아니라 "2026년 창업자금", "내 집 마련 씨드머니", "긴급 비상금"처럼 이름을 붙이면, 훨씬 동기부여가 오래갑니다. 이 목표는 가시적인 이미지를 만드는 것이 중요합니다. 목표 계좌에 ‘내 첫 창업자금’이라는 이름을 붙이거나, 휴대폰 배경화면을 집 사진으로 설정하는 것도 좋은 방법입니다.
또한 목표 달성을 위한 '검토 루틴'을 만들면 실패 확률이 줄어듭니다. 매주 또는 매월 첫째 주에 예산 계획과 실제 지출을 비교하고, 누적 저축금액을 점검해보세요. 목표에 도달하는 속도를 수치로 확인할 수 있으면 더욱 책임감을 갖고 실천하게 됩니다. 목표는 단기(3개월), 중기(6~12개월), 장기(1~3년)로 나눠 설정하면 단계별 성취감을 느끼며 꾸준함을 유지할 수 있습니다.
3. 가계부 활용: 습관의 데이터화, 자동화의 첫걸음
가계부는 단순히 지출을 기록하는 도구가 아니라, ‘습관’을 ‘데이터’로 바꾸는 강력한 자산관리 시스템입니다. 종잣돈을 만들려는 많은 사람들이 “가계부는 쓰기 귀찮다”고 하지만, 현재 금융 기술은 여러분이 지출을 일일이 기록하지 않아도 자동으로 분류해주는 편리한 환경을 제공합니다. 뱅크샐러드, 토스, 하이버짓, 머니플랜 등은 계좌 연동만으로 지출 데이터를 정리해주고, 소비 습관을 분석해주는 기능까지 갖추고 있습니다.
처음엔 복잡하게 시작하지 말고, 크게 5가지 항목만 기록해 보세요: 식비, 교통비, 생활비, 유흥비, 쇼핑. 이후 1주일 단위, 한 달 단위로 이 5가지 항목에서 얼마를 썼는지만 체크해도 본인의 소비 스타일을 알 수 있습니다. 이 데이터를 기반으로 ‘절약 습관 리포트’를 스스로 만들어보세요. 예: “배달음식비가 한 달에 12만 원이 넘으니, 주 2회만 시키는 걸로 제한하자”는 식입니다.
또한 가계부는 ‘자기 성찰 도구’로도 유용합니다. 매주 '후회한 소비 1가지'와 '가장 가치 있었던 소비 1가지'를 적어보세요. 이 간단한 루틴만으로도 ‘의식적인 소비’가 자리 잡게 됩니다. 소비를 통제하는 사람은 결국 돈을 지배할 수 있는 사람이 됩니다. 가계부는 단순히 절약이 아니라, ‘돈을 잘 쓰는 법’을 학습하는 과정입니다.
4. 돈 불리기 전략: 종잣돈은 잠들게 하지 마라
1천만원을 모으는 것도 중요하지만, 그 돈을 어떻게 관리하느냐는 더 중요합니다. 단순히 통장에 묵혀두는 것이 아니라, ‘움직이는 자산’으로 만들어야 합니다. CMA 통장이나 적금, 고금리 파킹통장을 활용해 최소한의 이자라도 받을 수 있도록 설정해두세요.
금액이 쌓이기 시작하면, 일정 수준 이상이 되었을 때 투자 상품으로의 이동도 고려할 수 있습니다. 예: 500만원은 비상금으로 CMA에, 나머지 500만원은 ETF, 채권형 펀드, 단기 예금 등으로 분산하는 것입니다. 물론 투자는 리스크가 따르므로, 종잣돈 전액을 투자하는 건 위험하며, 리스크 허용 범위 내에서 적절히 배분하는 것이 바람직합니다.
또한, 종잣돈을 더 빠르게 모으고 싶은 분들은 소액 부업이나 짧은 기간의 프리랜스 프로젝트를 활용하는 것도 좋은 전략입니다. 온라인 설문, 콘텐츠 작성, 재능마켓(크몽, 탈잉 등)을 통해 월 10~30만원의 추가 수입을 만든다면, 종잣돈 목표에 훨씬 빨리 도달할 수 있습니다.
가장 중요한 건, 종잣돈은 '저축→관리→투자'의 사이클로 연결되어야 한다는 점입니다. 단순히 모으는 데서 끝나지 말고, 모은 돈이 새로운 자산이 되도록 움직임을 만들어 주세요.
2025년은 여러분이 '돈 걱정 없이 사는 삶'의 기초를 다질 수 있는 해가 될 수 있습니다. 그 시작은 바로 종잣돈 1천만원 만들기입니다. 오늘부터 실천 가능한 작은 습관 하나만 바꿔보세요. 예산 세우기, 가계부 작성, 자동저축, 소비습관 점검… 이 모든 행동이 모여 여러분의 자산 기반을 만들어갑니다. 돈은 단순한 숫자가 아닌, 여러분의 미래와 꿈을 담는 도구입니다. 1천만원이라는 시작이, 1억의 자산으로 이어지기를 응원합니다.